白癜风的发病原因 http://m.39.net/pf/a_7465523.html

大家好，我是B姥爷。

最近很多小伙伴都犯愁，因为体检季又双叒叕来了！

以前觉得公司每年组织体检，太爽了，大福利啊。这几年，看着体检报告上的异常项越来越多，反倒是越来越怕去体检了……这可不是空穴来风，瞅瞅数据就知道了。

《上海白领健康指数报告》显示，上海白领体检异常比率连续5年攀升，年达到了98.75%，还挺吓人的。

女性白领体检检出率，前五是双乳小叶增生、外痔、体重超重、慢性宫颈炎和骨质疏松。除此之外，像乳腺结节、甲状腺结节这些，也是很常见的问题。

没办法，现代人真的压力山大！像一线城市，加班熬夜，加上饮食不规律，亚健康人数自然蹭蹭蹭上升。还有家庭压力。上有老下有小的年纪，每天一睁眼就是房贷车贷，害怕失业更害怕生病，毕竟后果真是不敢想。

更要命的是，体检查出问题，想买个保险压压惊，结果可能是不给买了。很多找小助理咨询保险的小伙伴，体检前觉得保险不着急买。结果体检查出来异常，经常会买不到健康险了。

体检前，你挑保险，体检后，可能就是保险挑你了。

体检和买保险，关系密切

投保前都需要健康告知，健康告知就是一份健康询问，保险公司可以通过它，来对你的身体状况、职业做风险评估，最后决定给不给你买。

至于健康告知怎么做，基本原则是：告知上问什么答什么，没问的不用管。你的自我怀疑，江湖郎中的诊断，这些都不算，医院门诊和体检报告上出现的问题，要算！

打个比方，A医院查出来过血糖偏高，但是体检报告上有，保险又问到了，那就得告知。

所以，如果体检查出来问题，就可能影响到买保险。

体检查出小异常，咋办？

体检查出异常，千万不要耍小心思，还是应该照常做核保。如果身体真的不过关，咱宁可不买，靠擦边球买上保险，以后出事了保险公司不赔，那更亏了。

分享2个安全的办法：

1、调理完身体，复查正常后再投保

有些异常，是可以通过生活作息和饮食习惯来调整的，等指标恢复正常再投保就好了。

一些常见的小异常，如何通过小技巧避开？我给大家整理了一个表格：

2、选择健康告知宽松的产品投保

每家保险公司对被保人的健康要求不一样，这家买不了，可以看看其他的能不能买上。

比如，最近健康保2.0和守卫者3号的承保公司昆仑健康，放宽了核保门槛。一些之前买不上的问题，有可能能够买上了。具体情况，可以根据你的体检异常咨询翻石头的顾问老师，或者小助理。具体问题，具体分析。

不过注意，健康保2.0将在12月31日下架，加上健康异常买保险需要核保，需要耗费一些时间，建议查出体检异常的朋友，尽快下手。

这些常见异常，可以这么买保险

一些常见的体检异常，比如女性高发的乳腺增生/结节、宫颈炎、甲状腺结节等，或者是男性高发的三高、甲状腺结节，或小孩常见的早产、黄疸等，都是有可能承保的。

1）乳腺增生/乳腺结节

如果是乳腺增生，不影响投保，可以直接买。如果是乳腺结节，那要看2个情况：

第一，看有没有手术切除，或者穿刺活检。确认是良性，大概率可以正常买到。

没做手术的话，第二，看BI-RADS分级和结节大小等情况。分级越高，癌变的概率就越大，一般1-2级可以正常买到重疾险，3级并且直径小于1.5cm没有钙化肿大等情况，可以除外购买。3级以上，基本就买不到了。乳腺结节的核保，芯爱惠享版会比较宽松。

2）甲状腺结节

甲状腺结节和乳腺结节，下面是不同分级下的结节，还能不能买到重疾险。

甲状腺结节的核保，健康保2.0和守卫者3号会比较宽松。

还要提醒下，保险公司一般只认可半年内的报告结果，拿着去年的报告是不行的。如果你的报告已经过期，医院做个专项的甲状腺/乳腺彩超，省时省事，也避免查出其他问题，影响买保险。

2）宫颈炎

只要是非重度、TCT（宫颈刮片）检查无异常细胞，HPV阴性，重疾险基本都能标体承保。

但如果是中度至重度宫颈炎，一般要加费或除外承保。如果有HPV阳性，延期处理的可能性会比较高。

3）高血压、高血脂、高血糖等“三高”

高血压：重疾险健康告知最严，很多1级高血压都会被拒保，健康保2.0比较宽松，规律用药，血压控制在/90mmHg以下，无并发症，可正常投保；

高血糖：有些产品健康告知比较宽松，既不问体检异常，也不问糖耐量异常，如果血糖没高到糖尿病的程度，就能直接投保。但这种产品可遇不可求，现在已经没有了。如果只是糖耐量异常，有些产品还能买，比如健康保2.0。空腹血糖≤7.1mmol/L，糖化蛋白检查正常，年龄超过50岁，可以投保。

高血脂：健康告知很少单独问高血脂，一般问题不大。但很多健康险都问到「检查异常」，这就使得高血脂无法通过健康告知。这块核保比较宽松的有：芯爱、嘉多保。

小孩早产、低体重

医学上，如果胎龄小于37周(天)出生，则为早产儿；胎龄大于37周小于42周（天），为正常足月儿。

新生儿本来抵抗力就弱，胎龄越低、体重越轻，就越脆弱，比如胎龄＜32周，或出生体重＜g（正常体重为g-g），健康问题会更多、病死率也越高。

这样的情况，保险公司通常会限制早产儿投保。比如多数重疾险、医疗险的健康告知会涉及早产、低体重的问题：

某款重疾险

若宝宝早产，有的保险公司会延期到2-3周岁，然后看发育情况，是否有其他疾病等综合判断是否承保。

新生儿黄疸

生理性黄疸且已完全治愈的儿童可直接投保。

病理性黄疸，相对严重，可能会引起其他的并发症，例如急性胆红素脑病和核黄疸，买保险比较麻烦。保险公司一般会根据导致病理性黄疸的具体原因来判断。除此之外，也会考虑是否有其他异常或并发症、后遗症等。

如果已治愈，且无并发症，可以购买的产品就会比较多，比如晴天保保超越版。

总结

重疾新定义已经出台了，所有老定义的产品，强制在明年1月31日之前下架，已经剩下不到2个月的时间了。

老产品，包括上面介绍的这些，都是下一款少一款，越往后买，选择就越少。好产品的窗口期，往往更短，保险公司随时可能下掉，比如健康保2.0确定在12月31日下架。