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笑影Fiona的第篇日更分享
.11.18
作者丨笑影Fiona
大家好，我是笑影。
现代生活和工作给了我们很大的压力，造成我们的身体总是这样那样的不舒服，虽然没有什么大病，但会有一些指标异常。
比如吃多了高脂高油的食品，血脂血糖都有点超出范围了；做个体检，怎么不知不觉就有点高血压了；久坐不动，体重和年龄跟着一起长；去年还没有结节，今年怎么就结节了……还有大三阳、小三阳、甲亢、肠息肉、抑郁症等等。
是，好像也不严重，可一旦查出点儿问题，再想到去买保险，就显得晚了那么一丢丢。
1亚健康现象
亚健康越来越成为一个大概率现象，真正完全健康的人，越来越少见。
根据《中国人健康大数据白皮书（年）》和《亚健康中医临床指南》，约70%的中国人都处于亚健康状态。而主流城市的白领亚健康比例高达76%。
不同年龄区间的亚健康人数，31岁到60岁这个区间，已经占了亚健康人群的86%。
其中，31-40岁占了31%，51-60岁占了37%，是最大比例的两个年龄区间。
最高发、最常见的一些亚健康，比如高血压、糖尿病、甲肝乙肝、结节、抑郁症、脂肪肝等，都有可能因为某些程度，而被拒保。但正是这部分人，又因为自己的情况，特别希望有保障，中间形成了一定的矛盾。
作为家庭保险顾问，我肯定会希望我的客户，在健康的时候，在年轻的时候就为自己和家人配置好保险，选择又多，价格又便宜，经济压力又轻，将来发生理赔，也没有任何异议。
现实和理想总是隔着一片爱琴海。
2亚健康人群可投保
更多的人，更普遍的心理，是在自己发现有风险的时候，去寻求保障，特别能理解。
正是基于这样大量的亚健康人群，明亚保险经纪和中荷人寿保险，共同设计研发了一款“专门为亚健康人群量身打造”的重疾险——明爱易核版重大疾病保险。
光听名字，就知道它的定位了：易核，容易审核。
重点介绍一下，它可以为哪些亚健康人群提供投保机会。
说明一下，以下所说的“标体”就是按照健康人群一样的收费标准，“加费”就是增加一定比例的费用，但还是可以承保，而“除外”就是这项责任不予承保。
高血压：标体，加费
糖尿病：有机会加费
高血糖：有机会加费
高血脂：标体，加费
脂肪肝：轻度，标体，中重度，加费
超重肥胖：BMI小于30的，可以标体，大于30的，需要加费
尿酸高/痛风：标体，加费
妊娠高血压/糖尿病：标体，加费
抑郁症/产后抑郁：轻度可以标体，中重度需要加费
卵巢囊肿：有概率标体，加费，除外
子宫肌瘤：标体，加费，除外
宫颈炎/宫颈原位癌：标体，除外，加费
乳腺结节：标体，除外（不能加费）
甲状腺结节：有概率标体，加费，除外
甲亢：标体，加费，除外
乙肝携带者：大概率标体
大小三阳：有概率加费
甲肝：可能标体，加费
心率失常：标体、加费
心肌炎：是否是急性，有机会标体，慢性不保
肺结节：加费，除外
结节病：看治愈情况，标体，不能加费和除外
肠息肉：手术之后，标体、加费
胆囊息肉：标体，加费
胆囊炎：是否有肾脏损害，没有损害，可能标体，损害，不能承保
有必要澄清，以上一些大致的亚健康状况，很多保险公司也能进行加费或者除外承保，需要具体情况具体分析，只是这款重疾险的尺度会更大。
比如高血压，有些产品会拒保收缩压大于mmHg，或者舒张压大于mmHg，而这个产品，小于等于的血压都可以正常承保，以上的要做智能机器人核保，有机会加费承保。
明爱易核版重大疾病保险采用的是纯粹的智能核保系统，如果想知道自己的亚健康状态是否能投保，就可以点一点，试一试，看看智能问卷做出来的结果是什么，当场就能知道是否可以投保，或者按多少费用来承保。
3产品形态
产品责任还是很完整的，并做了模块化设计。
种重大疾病，赔付一次%保额；20种中症，不分组，赔付60%保额，可以赔2次；40种轻症，不分组，赔付30%保额，可以赔3次；保障终身，有身故责任。
模块化的可选责任方面，有两项：一个是“二次重疾”，一个是“第二次恶性肿瘤——重度”“第二次心脑血管特定疾病”。
重点说明“第二次恶性肿瘤——重度”和“第二次心脑血管特定疾病”属于同一个可选责任，但恶性肿瘤——重度和心脑血管特定疾病最多是可以赔付两次，是分开的责任。
比如，选择了投保“二次重疾”和“第二次恶性肿瘤——重度”“第二次心脑血管特定疾病”，如果第一次罹患重度恶性肿瘤，可以得到赔付一次；第二次是急性心梗，可以再次得到赔付；另外还剩下一次“恶性肿瘤——重度”和一次“心脑血管特定疾病”，合计剩余两次的赔付。
由于恶性肿瘤和心脑血管疾病，都是非常容易复发的疾病，选择二次保障，会更安心。
有数据显示，50岁以上心脑血管疾病高发，即便用最好的治疗方式，仍有50%的人不能生活自理。
出院后第1年的复发率有30%，第5年的复发率高达60%，那么一款保险金，不仅是治疗费，还是后期家属对病人的照护费，二次理赔对于后期的复发治疗有更强大的经济支持。
4肺腑之言
对于亚健康人群来说，轻度的亚健康，我们还是有很多选择的，如果某些指标已经发展为中度或者重度，我们基本可以选择的产品就很少，甚至没有。
所以这款产品为广大的亚健康人群提供一项选择，是非常走心的设计，给更没有安全感的人群提供一份可靠的支撑。
最后，还是喜欢这样唠叨一句，买保险要趁早。
nd我是一名宝妈，有2个可爱的孩子
我是一名明亚保险经纪人，有位团队伙伴
我是一名全民写作大使，有+名战友
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