概要

理赔纠纷案例中，有一类案例很难扳回来，那就是未如实告知导致拒赔，比这个更难的，是保险业务员未如实告知导致拒赔。

今天我就说个案例，案例中，保险业务员给自己投保，结果因为没有如实告知被拒赔，起诉后一审败诉。

裁判书号：（）渝民初号

详述

一：时间线

年12月1日，何女士在百年人寿投保了主险百年康多保终身重大疾病险，保额10万和附加险百年附加高诊无忧费用补充医疗险、百年附加安康保住院医疗保险。

值得说明的是，何女士同时也是这笔保单的保险业务员。

在投保时，健康告知有这么两条：

您是否在过去五年内，曾经接受过X光、CT、MRI（核磁共振）、心电图、活体检查、血液或尿液化验、超声波、内窥镜等检查或其它特殊检查；

您是否在过去五年内，曾经接受门诊诊疗、外科手术、住院治疗？（包括入住疗养院、医院等医疗机构）。

何女士全部选的否。

年6月17日，何女士住院7天，被诊断为右肺占位性病变；

年6月28日到7月9日，何女士被诊断为右肺下叶恶性肿瘤、机化性肺炎。

何女士申请理赔，被拒赔，拒赔原因是未如实告知、带病投保。

何女士起诉保险公司，一审何女士败诉。

二：分析

年7月15日至年7月24日，何女士住院治疗。被诊断为尿路感染、慢性宫颈炎、细菌性阴道病；

年9月1日至年9月10日，何女士住院治疗。被诊断为慢性盆腔炎、颈淋巴结炎、慢性胃炎，出院诊断为慢性盆腔炎、颈淋巴结炎、慢性胃炎、椎基底动脉供血不足。

这两条，健康告知都有问到，不过实话实说，康多保及其附加险的健康告知确实比较严。

法院判决的理由有两个，分别如下：

首先，何女士确实没有如实告知，这一点违背了最大诚信原则，不应该理赔而且应该解除合同；

其次，何女士自己就是这个保单的业务员，而且也接受过保险销售从业人员培训，应该清楚地知道健康告知内容以及未如实告知的后果，构成了故意不如实告知的情形。

综上，拒赔是合理的。

左右说

未如实告知不一定会拒赔，但一定会影响理赔体验，所以，投保时一定要注意健康告知内容，要做到如实告知，否则，理赔会有麻烦。

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