很多朋友都知道，在投保前要求填写健康告知，然而你真的会填健康告知吗？通常在填写健康告知时，根据投保人的性格一般被分成两个派别：
谨慎派
一股脑地将自己知道的、可能的、未确诊的身体异常状况都告知保险公司，核保人员要从中筛选出正确信息，给核保员增加了很多麻烦和困扰，核保过程也相应延长了。
豪放派
填写时洋洋洒洒，略过了很多重要事项，核保顺利通过，过后突然会想到，哎呀，5年前我去过门诊做过检查，7年前登山摔伤，拍过CT，这些都没有告知，会不会后续理赔存在困难呢？
那么问题来了，在不损失我们利益的情况下，该如实做好健康告知呢？今天就为大家讲讲如实告知那点事，希望能帮助到大家。
为什么要进行健康告知？
保险公司为了避免被骗保，会要求投保人做健康告知，了解被保险人的身体状况，从而判定是否承保，以及如何承保。
不做或者马虎告知会有啥后果？
保险合同也是最大诚信合同，诚信原则是保险法的基本原则之一。如果投保人拒填或者故意扭曲事实，保险公司有权拒绝理赔。
敲黑板，划重点
填写健康告知的注意事项，大家拿好不谢！
填写健康告知的正确姿势
有问必答，如实告知。有些人为了提高通过率，就在所有可能影响承保的地方一律选“否”，提醒大家这万万不可！因为即使通过承保了，当出险的时候，保险公司的核保部门会用更加严格的标准来审核是否应该赔。如果发现告知内容有所隐瞒，很可能会出现辛辛苦苦交钱多年，却没买来保障的情况。
不问不答。我国关于告知的制度是询问告知，所以对于他们没有问到的情况，即使严重有可能影响承保，我们也可以不说。只回答他们提出的问题，不需要主动进行告知。
仔细填写，看清定语。常见的健康告知，基本覆盖了所有特殊情形，这些列举条文的定义是非常精确的。比如关于疾病种类的描述，“乙肝患者”和“乙肝携带者”，就是两个概念，不可混为一谈。而且保险公司在设计问题时，必须明确、必须有针对性，不能用笼统的问题扩大客户告知的范围。如果拿不准，尽量咨询一下专业人士，不要给自己挖坑。
有记录才算发生。身体状况，医院或者体检机构留下记录为准。自己臆断的、猜测的不算，江湖郎中、养生“砖家”诊断的也不算。
顺便也提醒一下，近期考虑保险的，别去体检，等投保完，过了等待期再去体检。万一在投保前查出点啥状况，可能影响核保。
还有一种情况是，明明没体况，但是有了医疗记录，例如医保卡的滥用。比如老爸老妈用儿女的医保卡以儿女名义看高血压、糖尿病。还有一种情况是单位的体检，自己不去，让家人以自己的名义去检查。投保时，这些体况，都只能被认定是你自己的状况了。遇到这样的情况，只能各案各议，可以参考这篇文章医保卡借给别人购买药品对保险有什么影响？。
体检不能免除如实告知义务。年出台的《保险法》司法解释三第5条对此有明确的规定：被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检，投保人如实告知义务不能免除。
非标体客户如何争取最佳核保结果
选择合适的保险公司：在保险公司中，前端的销售与后台的核保员从来都是冤家，因为这两种职业本身就有着不可调和的冲突和矛盾。销售的主要任务是“招徕生意”，生意做得越多，他们的奖金就越多；而核保员的主要任务则是“拒绝生意”，尤其是拒掉那些他们认为风险很高的生意，风险把控得越好，他们的奖金就越多。当公司处于拓展业务规模的阶段，往往核保政策就比较宽松，也就是我们常说的“激进”；而当公司处于提升业务质量的阶段，往往核保政策就比较严格，也就是我们常说的“保守”。不同的保险公司面对不同的症状做出的核保结论有时差距很大。
预核保：就是先将被保险人的健康告知问卷和体检资料，在正式投保前交至保险公司的核保处，进行一个提前审核。预核保的结果不会留下拒保的记录，但是目前只有部分公司提供这项服务。对于拒保存在较大担心的人来讲，可以通过预核保，提前来知道自己的核保结果，比较好的结果就是：承保、加费，比较坏的结果是单项免责、延期、甚至拒保
同时投保：具体来讲就是同时向多家保险公司投保，利用投保的时间差，根据不同公司的反馈，择优而选。举例来讲，如果过分担心自己的身体状况，可以同时向A、B、C三家保险公司投保，可能分别得到：加费、拒保、延期等情况，我们可以从A公司选择加费的这种情况，这也是一种非常不错的选择。
最后补充4点
1.核保医学和临床医学是不一样的，有的症状在临床上不需要治疗（医生通常会说，没事，不用管它），但是会影响核保结果。
2.定期消费型产品，核保比终身的严格。
3.不同险种之间核保规则是不一样的。通常来说，按照核严格程度排序，意外险重疾险寿险医疗险（最严格）。
4.有时候同一家公司，同一个问题哪怕同一天的核保结果也会有出入，因为有可能是不同的核保员在操作。非标准体被拒保有时候仅仅是差了那么一点运气
下面给大家奉上一张某家保险公司内部简版核保资料参考一下（仅供参考）
另附知乎大V林子话险整理的一些常见疾病承保的若干情况
1、心电图异常Q波，心脏彩超二尖瓣轻微反流，静息状态下心动图未见异常：防癌险，正常承保。
2、尿潜血++，诊断为前列腺炎:防癌险，正常承保
3、胆囊炎，胆囊结石术后：防癌险，正常承保
4、肝脂肪浸润：防癌险，正常承保
5、PCOS（多囊卵巢综合征）：重疾险，正常承保。
6、甲状腺结节，保险公司安排体检结节，重疾险，延期承保；医院复查甲状腺B超，无结节，再次投保，重疾险，正常承保。
7、HPV阳性，复查正常，重疾险，宫颈癌及其转移癌除外承保。
8、心电图，肢体导联ARS低电压，重疾险，正常承保。
9、双侧乳腺增生，重疾险，正常承保。
10、高密度脂蛋白胆固醇略高，重疾险，正常承保。
11、总胆固醇偏高，重疾险，正常承保。
12、乳腺低回声，BI-RADS3，术后乳腺纤维瘤，保险公司下体检照会，体检后乳腺增生，重疾险，除外承保。
13、宫颈糜烂，重疾险，正常承保。
14、乳腺BI-RADS三级，重疾险，乳腺及乳腺转移癌除外承保。
15、小儿重症肺炎，重疾险，正常承保。
16、小儿I型呼吸衰竭，重疾险，正常承保。
17、小儿卵圆孔未闭，1年后闭合，重疾险，正常承保。
18、新生儿肺炎，重疾险，正常承保。
19、尿酸增高并痛风，重疾险，正常承保。
20、丙氨酸氨基转移酶增高，重疾险，正常承保。
21、飞蚊症，重疾险，正常承保。
22、宫颈多发纳氏囊肿，重疾险，正常承保。
23、肝右叶囊肿，重疾险，正常承保。
24、霉菌性阴道炎，重疾险，正常承保。
25、白带清洁度三，重疾险，正常承保。
26、心电图窦性心率不起，重疾险，正常承保。
27、薄膜液基细胞学（TCT）检测，宫颈炎，重疾险，正常承保。
28、甲功检测血清促甲状腺激素增高，甲状腺B超正常，重疾险，正常承保。
29、肝功检查碱性磷酸酶偏低，重疾险，正常承保。
30、尿结石，重疾险，正常承保。
31、前列腺钙化灶，重疾险，正常承保。
32、贫血，保险公司下照会提交最新的血常规报告，报告正常，重疾险，正常承保。
33、小儿喘息性支气管炎，重疾险，正常承保。
34、小儿心肌酶谱偏高，复查后正常，重疾险，正常承保。
35、肝血管瘤，重疾险，正常承保。
36、医院治疗糖尿病，提交连续5年体检报告，重疾险，正常承保。
37、医院治疗高血压，提交连续5年体检报告，重疾险，正常承保。
38、医院治疗乙肝，提交连续5年体检报告，重疾险，正常承保。
39、小儿体重超重，提交出生时候出生小结及儿保手册（出生体重9.2斤），重疾险，正常承保。
40、薄膜液基细胞学（TCT）检测，中度炎症，重疾险，正常承保。
41、肝内钙化灶，重疾险，正常承保。
42、幽门螺杆菌弱阳性，重疾险，正常承保。
43、尿隐血+，重疾险，正常承保。
44、心电图PR间期缩短重疾险，正常承保。
45、小儿急性胃炎住院，重疾险，正常承保。
46、小儿中度贫血，蚕豆病，复查血HB正常，重疾险，正常承保。
47、急性尿路感染，重疾险，正常承保。
48、妊娠期糖尿病，重疾险，正常承保。
49、妊娠期贫血，重疾险，正常承保。
50、脾脏修补术史，重疾险，正常承保。
51、卵巢囊肿，复查正常，重疾险，正常承保。
52、HPV阳性，复查后正常，TCT正常，重疾险，正常承保。
53、小儿急性支气管炎，中性率细胞减少症住院史，重疾险，正常承保。
54、小儿疱疹咽峡炎，重疾险，正常承保。
55、甲减正在服药病史，保险公司下照会复查甲状腺B超正常，重疾险，正常承保。
56、哺乳期乳腺，重疾险，正常承保。
57、胆囊息肉，重疾险，正常承保/除外承保。
58、肾囊肿，重疾险，正常承保。
59、血压偏低，重疾险，正常承保。
60、甲状腺结节，重疾险，除外承保。
61、外痔，重疾险，正常承保
62、甲状腺结节术后病理良性，重疾险，正常承保。
63、血常规检查血小板分布宽度降低，重疾险，正常承保。
64、左肾结晶，重疾险，正常承保。
65、甲状腺B超双叶回声欠均匀，重疾险，正常承保。
66、乳腺结节，重疾险，除外承保。
67、体检幽门螺旋杆菌阳性，复查正常，重疾险，正常承保。
68、肝功能谷丙转氨酶偏高，复查偏高，乙肝五项在正常，重疾险，加费承保。
69、乳腺结节术后7年，复查乳腺B超双乳囊肿，重疾险，正常承保。
70、孕期甲减，服药后正常，后停药，复查正常，重疾险，正常承保。
71、心电图，窦性心动过缓伴不起，重疾险，正常承保。
72、子宫内膜息肉术后，重疾险，正常承保。
73、子宫肌瘤，重疾险，正常承保。
74、肺结核病史（20年前），已痊愈，重疾险，正常承保。
75、早产1天，重疾险，正常承保。
76、体检，血小板增多：平均红细胞血红蛋白浓度降低，重疾险，正常承保。
77、HPV阳性，重疾险，正常承保。
78、甲状腺双侧叶增生结节，重疾险，除外承保。
79、甲状腺弥漫性病变，诊断为桥本氏甲状腺炎，甲减正在服药，正常承保。
80、巧克力囊肿病史，后消失。复查宫颈B超正常，重疾险，正常承保。
81、心电图窦性心动过缓，重疾险，正常承保。
82、关节积液，重疾险，正常承保。
83、霰粒肿，重疾险，正常承保。
84、右眼结膜结石，重疾险，正常承保。
85、肝囊肿，重疾险，正常承保。
86、乳腺多发结节，BI-RADS3，重疾险，除外承保。
87、体检甲状腺囊性结节，医院复查无结节，重疾险，正常承保。
88、宫颈重度糜烂术后，复查TCT，宫颈炎，重疾险，正常承保。
89、乳腺囊肿，重疾险，正常承保。
90、非萎缩性胃炎，重疾险，正常承保。
91、耳鸣，复查正常，重疾险，正常承保。
92、轻微高血压/80，医保卡借用买高血压药，重疾险，正常承保。
93、心电图窦性心率，完全性右束支传导阻滞，重疾险，加费承保。
94、子宫内膜回声不均匀，重疾险，正常承保。
95、乳腺小叶增生，重疾险，正常承保。
96、浅表性胃炎伴糜烂，非萎缩性胃炎，重疾险，正常承保。
97、眼睛晶体轻度浑浊，重疾险，正常承保。
98、右乳腺结节术后，病理良性，左乳腺结节2CM，未手术，重疾险，乳腺除外承保。
99、血小板压积偏高，重疾险，正常承保。
、先天性眼球震颤，重疾险，正常承保。
、乙肝小三阳，重疾险，加费承保。
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